近日，在黃山市中心城區的不動產抵押登記便民服務點中國建設銀行黃山分行，有不少群眾正在這里辦理不動產抵押登記。作為黃山市“互聯網 不動產抵押登記”第一家便民服務點，該行業務經理王宣明稱，線上辦理給他們帶來了極大便利，不僅為他們節省了登記機構、銀行之間來回跑的時間，更多的是客戶對他們的服務更滿意了，現在基本聽不到審批時間長、放貸慢的抱怨了。而這樣的變化，正得力于黃山市推行的“互聯網 不動產抵押登記”服務模式。

作為全國不動產登記“綜合創新示范市”，黃山市自2018年10月開展不動產抵押登記“全程網辦”以來，取得了很好的社會效果和經濟效果，群眾和企業獲得感、幸福感大幅增強，為創新“互聯網+不動產登記”服務模式提供了實踐基礎，做法和經驗被自然資源部在全國復制、推廣。

安徽省黃山市實行不動產抵押登記“全程網辦”服務，申請人在辦理相關業務。余莉雯攝

線上申請，全程網辦

“互聯網 不動產登記”是大勢所趨，尤其是面對企業和群眾在辦理不動產登記時的“來回跑”“材料多”“辦理時間長”等痛點、難點，改革更是刻不容緩。為此，黃山市以辦好不動產登記“這一件事”為標準，不斷增強互聯網思維，充分利用互聯網、大數據等關鍵技術，通過搭建互聯互通平臺，深化與銀行合作，實現不動產抵押登記“線上申請、全程網辦”。

創新研發銀行端“互聯網+不動產抵押登記”申報系統，搭建不動產登記機構和銀行業務互聯平臺，為不動產登記機構和各金融機構網點建立高度互通的信息共享“橋梁”，提高不動產抵押登記辦事效率，實現抵押人在銀行、不動產登記窗口“往返跑”到“零跑路”的成功轉變。同時，通過不動產登記機構和銀行業務互聯平臺，不動產登記機構將受理和登簿結果實時反饋銀行端，銀行在線上領取不動產登記證明電子證照，并提供線上實時登記信息和登記進度查詢服務，實現不動產抵押登記“全程網辦”“一次不用跑”。

互聯網、大數據在給不動產登記服務帶來快捷便利的同時，安全也是不可忽視的。為保障互聯網平臺不動產登記辦理的安全性，黃山市以不動產單元代碼為“根”，創新構建了不動產登記信息共享交換體系，建立了完善的不動產登記信息共享交換平臺，實現與相關部門數據共享交換。通過共享接口實時向銀行推送更新抵押登記、法院查封等信息，實現信息實時共享，銀行在放貸前即可實時查詢抵押物狀況，避免了以往需前往登記部門查詢的環節，提高了效率，降低了風險，為不動產抵押登記“全程網辦”提供了安全防護。

統一標準，再造流程

黃山市不動產登記中心主任畢云華說：“要實現不動產抵押登記‘線上申請、全程網辦’，必須理順機制體制，再造業務流程?！睘榇?，黃山市通過多次業務會談、流程推演，最終統一業務和技術標準，整合設計了各類不動產抵押登記“全程網辦”業務流程，統一規劃抵押登記信息查詢、業務辦理的數據流向，制定流程圖，公布服務指南和“互聯網+不動產登記”用戶操作手冊。

為充分發揮“1 1gt;2”的作用，在與金融機構的合作上，黃山市創新銀行業“互聯網 不動產抵押登記”服務群模式。不動產登記機構與銀行簽訂“互聯網 不動產抵押登記”合作協議，在銀行設置“互聯網 不動產抵押登記”便民服務點。凡是在合作銀行辦理不動產抵押貸款業務的企業和個人，可一并申請不動產抵押登記，由合作銀行在銀行網點提交抵押登記申請，對不動產登記信息查詢、抵押合同簽訂、抵押登記辦理實行“一站式”服務。

同時，根據日常業務辦理，細分類型，深化服務。對新申請貸款的，實現銀行查詢、貸款審批、抵押首次登記和貸款發放無縫銜接；對延期續貸或貸款展期的，實現貸款審批、抵押變更登記和貸款發放無縫銜接；對借新還舊的，實現貸款審批、抵押注銷登記和首次登記、貸款發放無縫銜接，切實縮短了辦理時間、減少了過橋資金、拓寬了融資渠道、緩解了融資難、融資貴等問題。這一點，企業最有發言權。黃山置地投資有限公司的工作人員岳麗說：“去年，因為項目資金周轉緊張，在向銀行申請貸款審批時，沒想到抵押登記也可以一并在銀行申請，不用再跑登記中心了，而且當天銀行就放款了，速度特別快!與之前相比，大大縮短了預售項目資本金、預售監管資金和銀行個貸保證金占壓30天以上，大大降低了公司資金財務成本，提高了資金回籠效率?！?/p>

截至目前，黃山市銀行業金融機構已全部加入“互聯網+不動產抵押登記”服務群，不動產抵押登記“全程網辦”便民服務點實現全覆蓋，實現不動產抵押登記全流程網辦、全天候申請、全地域通辦、無紙化辦理、零次跑的“網購式”服務模式，抵押登記網辦率達90%以上。

科技創新，智能網辦

黃山市早在2018年就全面啟用電子證照，制定了不動產登記電子證照使用辦法，明確了不動產登記證照的種類效力、制作領取、適應范圍、查驗方法等內容，實現安徽省首本政務服務事項電子證照發放。為深入推進“互聯網 不動產登記”，黃山市又創新使用電子材料，根據申請和共享信息，系統自動生成完整規范的真實性承諾書、申請書、詢問記錄、抵押合同、受理憑證、審批表等電子合同或表單，申請人通過實人認證對電子材料進行確認后用于業務辦理。

而要真正實現不動產抵押登記的“不見面辦理”，最關鍵的還是要解決申請人真實意思表示問題。對此，黃山市用功不淺，建立了一套易操作、可復制、安全性高的不動產抵押登記“全程網辦”銀行身份備案制度和全方位智能身份認證體系，確保申請登記事項為申請人真實意思表示，實現“不見面辦理”。建立銀行業金融機構信息備案數據庫并定期更新機制，實現相關信息集成共享，避免銀行業金融機構申請抵押登記時重復提交營業執照、金融許可證、委托書、法人代表身份證明等材料。

此外，為實現“互聯網 不動產抵押登記”全流程“智能化”辦理，黃山市還建立了安全可靠的智能輔助審核機制，采取數據標準化、審核要點化、流程自動化等方式，將符合條件的不動產抵押登記業務由傳統的人工審核創新升級為智能審核。對通過審核維護的不動產單元開通智能審核抵押登記權限，同時，對系統智能審核的業務件，登記機構每日進行全面質量檢查核驗并保存結果。

一系列關鍵技術的突破，使得不動產抵押登記“全程網辦”業務辦理環節減少至1個，辦結時間縮短為分鐘級，智能審核的辦結時間為秒級，實現“智能秒辦”。黃山市九龍工業園區黃山杰爾馬熱交換系統有限公司相關負責人曹定說：“與5個工作日辦結相比，現在不僅是速度提上去了，更重要的是，切實為我們企業降低了成本、減少了負擔?！备鶕S山市不動產登記中心工作人員的測算，全年可為房地產開發企業貸款減少財務成本超1350萬元；為工業企業和個人貸款等減少融資成本約1400萬元；為合作銀行節省各類辦證成本400余萬元。

勇立潮頭，奮楫爭先。下一步，黃山市將繼續以奮斗者的姿態，一路奔跑，持續創新，不斷鞏固深化不動產登記綜合創新工作成果，釋放更多改革紅利，以更加專業優質的服務讓企業和群眾有更多、更直接、更實在的獲得感、幸福感和安全感。(趙瑞)