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企業銀行貸款需要什么條件(企業貸款有什么條件)

發布時間:2022-07-11 瀏覽 : 來自:臣財投資
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企業在生產經營中都會遇到資金緊張的問題,尤其是當企業內部無法解決時,多數情況下會向銀行等金融機構申請貸款,或尋求外部投資來解決自身的生產經營所需要的資金問題。而企業在向銀行等金融機構申請貸款時,是有條件的。

另外,如果企業的資產負債率過高,短期償債能力比較差,有可能存在無法償還貸款時,銀行等金融機構一般也不會給企業提供貸款。

二是企業有固定的經營場所和穩定的經營項目。銀行等金融機構在給借款企業授信前,都會到企業做授信前的審查,通過實地調查,與企業生產經營人員進行訪談溝通,進而來確定企業的經營場所和經營項目是否穩定,是否滿足銀行等金融的授信條件;否則,銀行等金融機構不會給申請貸款的企業授信,那么企業也就無法獲取銀行貸款。

三是企業經營狀況滿足授信條件的要求。一般情況下,銀行等金融機構會要求企業提供三年以上財務報表和相關的經驗數據,也就是說,銀行等金融機構對企業的經營時間有一定的要求。

有的貸款銀行還要求企業提供近三年的增值稅納稅申報表和企業所得稅納稅申報表,以此驗證企業生產經營業務和經營規模的真實性。

四是企業或股東是否具備抵押的能力。 一般而言,銀行等金融機構不會給企業提供信用貸款,而是提供抵押貸款,也就是需要用企業的房屋等實物資產做抵押,股東也需要用房屋等個人實物資產做抵押。如果企業或股東的抵押能力無法覆蓋貸款金額(抵押物不足值),貸款銀行也不會給企業提供貸款。與此同時,貸款銀行一般還會要求股東提供連帶責任擔保。

五是企業或股東的資信狀況是否有瑕疵。企業和股東的征信如果有瑕疵,貸款銀行一般會十分小心,在對企業進行授信時的條件也相對苛刻,有的銀行等金融機構直接拒絕了企業的貸款需求。

總之,企業申請貸款的條件,會根據貸款銀行的不同,貸款條件會有一定的變化。但基本條件就是企業有沒有資金需求,企業有沒有固定的經營場所、企業的經營是否穩定,企業有沒有抵押或質押的能力,以及企業和股東征信上有沒有瑕疵。企業只有滿足了貸款銀行的需求,才有可能取得貸款。

2022年3月19日

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