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如何導致中小企業貸款困難(企業貸款小知識)

發布時間:2022-07-11 瀏覽 : 來自:臣財投資
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對于中小企業來說,最容易遇到的問題就是資金短造成企業發展受阻。企業在尋找融資方式的同時,融資成本也會給企業的利潤造成巨大壓力。

中小企業融資困難問題,長期以來都未得到有效解決。

由于銀行的特性和對于風險的規避,大多數中小企業都很難從銀行獲得貸款。也有許多企業對融資相關性和審批流程知之甚少,這加劇了貸款的難度。

私人貸款甚至高息過橋墊資,信用卡變現也成為解決緊迫問題的途徑。

銀行貸款門檻高、手續繁雜

冬季是所有羽絨服銷售的最旺季,東莞黃江這家羽絨服廠家也不例外,急需一筆資金來購買原材料備貨。但企業部分貨款未及時收回,導致原材料資金嚴重不足。

這時,企業負責人馬先生想找銀行貸筆款。然而,在經歷多家銀行申請后全都被拒了。

馬先生沮喪地說,銀行貸款需要提供的資質證明材料多達十幾項,對企業的經營年限、行業和經營狀況等都有很多限制,有些還需要足夠的抵押物。

而我的企業才處于起步階段,經營規模小,很難達到銀行的貸款標準。即便能達到要求,可從提供各種證明到審批再到放款,至少需要20天,這對我來說,黃花菜都冷了。

融資中介年利息20%,但三天放款

因為急著用錢,馬先生不得不想別的辦法。于是他試探性地走進了一家融資中介公司。

與銀行不同的是,在詳細了解了馬先生的企業情況后,融資中介公司的工作人員告訴他,三個工作日內就能給他放款300萬元。

與銀行貸款相比,融資中介公司的年利息達到20%,比銀行利息高了5-8個點。

但馬先生已經連續申請了多家銀行都被拒了,最后還是接受了融資中介公司這筆20%年利息的貸款。

馬先生說對于像我們這樣有淡旺季的生產企業來說,時間是不能耽誤的。

在拿到了融資中介公司的300萬元貸款后,馬先生很快購買了羽絨服生產所需的原材料。馬先生預計只要這批貨生產順利,不用三個月就能成功償還所有貸款和利息。

畢竟,羽絨服的利潤能遠遠超過這筆融資所付出的利息。

熟人借貸,資金2天到位

能做熟人借貸融資的企業一般必須在熟人圈有良好的口碑信譽。

深圳某企業老板張斌,因為公司屬于實體企業,營業額大,但大部分資金都在各環節流轉著。每當急需資金時,他會向朋友借錢,從幾十萬元到幾百萬元不等。

張斌說,他一開始也向銀行借錢,但銀行不喜歡中小企業,貸款程序也太繁瑣了。我們不能讓尿憋死,只能考慮自己身邊的熟人朋友融資渠道。

通過向熟悉的朋友借錢,年利息在15%-18%之間,有時比銀行的利息還少,而且借款速度快。

張斌現在已經在朋友圈建立了誠信,只要需要資金,基本可以在兩天內籌集到資金。

信用卡變現,最快捷有效的融資工具

信用卡是國內最普及的支付消費手段。

隨著小微企業融資困難加劇,用信用卡變現來解決資金周轉,已經成了企業融資最常用辦法。

佛山一家圣誕樹生產的黃總說,每年圣誕前的3個月,是全年訂單最集中的時候。需要大量提前備齊貨源才能保證訂單的完成和交付。

為了不錯過圣誕旺季,他采取了信用卡變現的方式,用信用卡變現了150萬元,補足了原材料備貨難題。

黃強說,他現在有近20張信用卡,各信用卡的額度在幾萬到十幾萬之間,總額度有200多萬元,一般資金缺口不是太大的話,他都是用信用卡變現來解決。

總之,信用卡變現是現在中小企業小額融資最快速最有效的方式。

民間資金過橋救急,高利息也有人要

民間借貸也是中小企業經常用來過橋救急的融資方式之一,但風險很大。

廣州一家日用品生產企業,由于商場開具的結算匯票還需一周左右到期承兌。由于急需資金周轉,于是借了100萬民間資金來過橋救急,約定資金使用一周,月利率是一毛三。

對于企業來說,如果長期借貸這種民間資金肯定是無法承受的,沒有幾個企業自身的利潤能達到如此高的回報。但對于急需資金的企業來說,這樣救急也是一種無奈選擇。

章陽錫說,民間借貸利息太高風險非常大,企業必須確保短時間內能回籠足夠資金,然后快速還上,才能用民間資金來過橋救急一下,一般來說過橋資金的使用周期就一周左右。

目前有些地方過橋資金的月利率甚至達到一毛五以上,但依然有市場。

員工借貸年利息15%,成中小企業融資新渠道

常言道金九十銀,每年的國慶長假都是服裝銷售的旺季。

深圳一家大型服裝店的老板李麗為了不錯過國慶旺季,需要快速籌集一筆資金來囤貨,保證國慶長假的銷售額。

考慮到銀行貸款門檻高,手續多,時間長,李麗最終放棄了找銀行貸款。而是選擇向門店員工借款的方式籌集資金,給予員工12%的年化收益。

不到半個月,李麗就籌集了400萬資金。有了這筆錢備貨,國慶銷量就有了充足的保障。

現在很多中小企業都會通過向員工借貸來籌集資金,年利息一般在12%—15%。這樣既能適當提高員工的資金收益,還能間接降低企業的融資成本。

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