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小伙貸款30萬(小伙從銀行貸款)

發布時間:2022-08-17 瀏覽 : 來自:臣財投資
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有一個流傳很廣的故事:又一個美國老太太,一生中都以貸款提前消費,臨死前剛好把貸款結清,而一位中國老太太,天天存錢準備以后享用,存夠足夠的錢的時候,他就得病去世了。就這一則故事讓很多因果不明的朋友覺得應當提前消費才對得起自己,其實這是一個具有欺誑行的故事,體現的完全是短見的思想誤導了很多人,那到底該不該提前消費也就是該不該貸款呢?

“該不該貸款?”這句話看上去總覺得讓人感覺理性與生硬,會有人回答說;“必須要用錢了那不貸款怎么辦?就貸唄,這有什么可考慮的?”或許當我們換一個方式去提問,會讓人覺得貸款這件事不是這么簡單,比如:“父母含辛茹苦把我養大,工作兩年的我要結婚了,可是女方提出的要求是有房、有車還有10w彩禮,我知道父母并沒有存款,這時候要貸款結婚嗎?”再比如:“上有老下有小,自己的愛人卻意外生了重大疾病,無疑是花錢續命,家底都被掏空了,要繼續治療嗎?”很多問題并不像影視劇中演繹的如此理想,為你我愿付出一起,這么多電影我沒有看過哪個電影的續集有演付出一切后剩下的一方未來的日子。那到底該不該貸款呢?

曾經很多次寫到:貸款的本質究竟是什么?像別人借錢嗎?不是貸款的本質是:向未來的自己借錢。也就是預支自己的未來。從本質出發,我們就可以很容易的分析出一結論:該不該貸款就取決于未來是否可以承受預支。再回看剛才的兩個問題,“父母含辛茹苦把我養大,工作兩年的我要結婚了,可是女方提出的要求是有房、有車還有10w彩禮,我知道父母并沒有存款,這時候要貸款結婚嗎?”考慮自己的自己未來每個月的收入只有4000元,那就不要貸款結婚,因為未來沒有可以預支項。如果月收入40000那放心大膽的借吧,沒關系?!吧嫌欣舷掠行?,自己的愛人卻意外生了重大疾病,無疑是花錢續命,家底都被掏空了,要繼續治療嗎?”這種情況貸款明顯是在透支家人的未來,所以不要貸款,盡心、盡力即可。但是如果愛人有保險身故后理賠100w,貸款吧完成自己最后的責任??瓷峡赡苡X得沒有感情?不對,這樣的問題擺在面前,不要怪我沒有感情,而是怪我們沒有通過規劃讓我們的愛與親人相伴一生。如何實現自己的人生規劃呢?

我們知道人生會有幾個重要的節點,出生、上學、工作、結婚、生子、退休、離開。每一個節點都有可能需要一筆又一筆的資金,或許覺得出生和上學不需要錢,那是父母為自己承擔的,但是不要忘記終有一天大多數人也會為人父母,所以這筆錢是省不下來的,那么問題來了,每個節點都需要錢但是自己的錢又不夠,怎么辦呢?像前面故事里的美國老太太一樣貸款?還是像中國老太太一樣攢錢呢?我的建議是貸款,但是要做好規劃,分享一個我朋友的“財富規劃”

我朋友2012年6月,22歲,大學畢業,來北京北漂,當時的月薪也就只有6500左右,每個月住著1250元月租金的房子,每天上下班各需要一個小時,吃穿住用行都是自己承擔,大家覺得他一個月能剩下多少收入呢?在我和他聊天的過程中他告訴我,一個月能剩下700元。2013年1月,他為自己買了一份商業保險,保額22000,按月交費每月587元,這份保險呢是交十年保20年,20年以后按月返還。我問他為什么買保險,他說你說過25周歲以后如果有保單可以辦理貸款。他說我25周歲以后萬一貸款呢!

到2015年2月,不到三年的時間,我朋友的收入從剛來北京的6500漲到了15000,當然支出也有所增高住的距離公司近了一些,但是終歸每個月剩下的錢多了一些,能有5000塊錢,就這5000多塊錢,他買了一份百萬醫療一年600多,剩下的4400,其中1400做了基金定投,3000買了年金險一年36000十年交。

2017年,我朋友27歲,結婚了月收入1.7w,需要準備婚房、婚車、彩禮、婚禮,房子首付20w、車子首富6w、彩禮8.8w、婚禮還需要個幾萬,林林總總算下來40來萬,這時候他的月收入有1.8w,他找我要辦貸款,我問他壓力很大吧,我問他壓力很大吧?他說還行,本以為他貸款也得貸個30w,沒想道他只用15w,他說他的基金三年多本金能有6w,三年的收益40%道50%能湊出一個8w多,保單的現金價值能有7w多,再貸款15w湊湊就差不多了。15w貸款三年的利息能有4w左右,月供5200。這就是他的成功之處?;叵肭懊媪牡降馁J款的本質是向未來的自己預支,因為他的提前儲蓄,買了保險讓自己有貸款的資格,做了基金定投讓自己有了可以預支的能力。此時,我朋友的負債是;房貸月供3200、車貸1970、信用貸5200,基本上沒有讓父母再去為自己分擔任何責任,就完成了人生的一件大事。

婚后,兩個人一起生活的好處就是輸入增多了,支出卻沒增加多少。

2019年,除去兩個人的貸款支出,日常開銷,每個月還能剩余8000多塊錢,此時兩個人的貸款車貸和信用貸記本快結清了,年齡也到了30歲,于是商量著要孩子了,也不知到他是會算,還是命好,有了孩子的時候疫情就來了,居家辦公,不但收入沒有減少,還享受了帶薪休假、疫情好轉孩子出生又是一個帶薪休假。

2020年9月的一天,孩子一百天了,也是今年他的車貸、信用貸結清,還貸款的錢一個月7000多,有4000塊錢就足夠富養自己的孩子,這一年兩個人的收入雖然因為疫情沒有增加,但是壓力卻并沒有增大,這一年她給孩子配備了教育金、給自己配備了終身壽險。每天都會和我們這些朋友凡爾賽他的小資生活,總說自己有4個100w,意外了給家人100w,得病了給自己100w治療,不幸去世了給孩子100w、健健康康還給自己存了100w養老。

今年,他似乎過習慣了平淡的生活,突然想創業了,于是問我關于貸款的問題,投入的成本不是很高40多w,和我一起商量了商量最終決定先貸20w,先投入運營,然后再根據自己的經營狀況逐步投入?;蛟S有人覺得2021年依然籠罩在疫情的陰影之下,創業并非一個好的時機,但是他自信滿滿的說“沒事40多w能承擔?!敝钡剿臀乙黄鹗崂硭馁Y產的時候才發現他的房產增值將近一倍,基金幾年的積累將近15w,家人和自己的保單的現金價值有六七萬,2012年買的保險,開始返還現金流,每個月1100多,隨著時間的推移,他購買的很多儲蓄性的保險產品會分紅反利,雖然不多,但是足夠讓他承擔風險了。

我想未來,如果不發生意外,他的人生一定會按照他既定的方向安全駛航,即便發生意外也會讓自己的責任完成,正如他自己所說他有4個100w。

這就是我這個朋友的人生規劃,雖然不精彩,但是也很令人佩服。過程中步步為營,細細謀劃,這就是如何使用金融工具比較成功的案例。

1、買保險讓自己有了貸款資格。

2、通過固定儲蓄讓自己有被貸款預支的能力。

3、通過風險轉移讓自己有了抵抗風險的能力。

4、通過穩健的長期投入讓自己有了穩定的現金流、被動式收益。

5、通過十年的成長讓自己有了規劃資產的習慣與駕馭資產的能力。

這篇文章送給每一個奮斗中的朋友,希望讓我們現在的努力在未來無限擴大,也送給每一個有負債陰影的朋友,希望能夠早日學會合理規劃自己的資產擺脫負債陰影。

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