是不是真的去演鬼故事，丹姐不知道，只是我才發現，很多朋友是貸款小白來的，可能因為我從事貸款行業的，確實存在幸存者偏差，覺得在一線城市的朋友，怎么著，也稍微懂點融資貸款的常識吧，但，我錯了。

很多人，甚至連征信是什么都不知道。

所以今天出的是基礎篇，關于如何輕松拿到自己的第一筆貸款，僅僅討論第一筆。

首先需要樹立一個正確的貸款觀念：

貸款不是捐款，能貸下來不是因為你缺錢，而是因為你供得起。

所以月入5000塊的朋友，就不要天天喊著搞50個w去某市梭哈，搞不動，風險太大，容易把客戶經理折進去。

首先，自我定位：

在我們的經濟市場上，大家的社會身份基本可以分為三類：工薪族，經營者，自由職業。

工薪族：俗稱打工人

可作為認定的收入：代發工資

這里說的工資就只認代發的，即通過公司公戶發到個人銀行卡，而不是老板以任何形式轉賬給你的。

比如通過微信，支付寶，他自己的銀行卡轉賬給你的，都不算。

比如，小A通過自己的工作，每個月獲得代發工資1w，那么在銀行的眼里，你有5000是可以拿來供貸款的，不能整個1w拿來供貸款，還要勻一些預算給吃喝拉撒。

那么月供5000的情況下，自己能做什么貸款？

完全可以倒推哈，比如

20w，60期，本金是3333元，

20w，36期，本金5555元。

暫不計算利息的情況下，這家銀行的產品，如果是等額本息36期的情況，最多也是給小A授信20w了，因為多了怕還不起。

但是，你說，我收入1w的人，但是我一個月供貸款就要供2w多，而且總授信不止20w呢，

你說的是好幾家銀行同段時間給你好幾筆貸款呀。

我這里說得是單家銀行給你的第一筆授信呀

不是同一碼事

這里科普一個小知識點：并發也是一個貸款操作手法，意思是：因為每個資金方上報征信都是有時間差的，而征信查詢是實時的，只要征信查詢次數允許的情況下，在短時間內可以同時操作多筆貸款，獲得更多授信，這種手法只適合信用貸。

你說一個收入1w的打工人，能一下子貸下來100多w貸款的原因，操作手法而已。

作為一個工薪族，第一筆單筆額度授信下來，每個月的月供不能超過客戶的可支配收入，

因此，可以根據自己的收入，去倒推自己的單筆額度。

工薪打工族基本去自己代發工資的銀行申請貸款，會比較順暢點。

經營者：俗稱老板

作為經營者身份去申請貸款，需要參考：經營情況，公司經營流水收入，開票，納稅等等方面的情況。

可以操作的有稅貸，生意貸，發票貸。

同樣可以并發，但是對經營者的要求更復雜，更嚴格了。

經營者的第一筆融資，基本去開公戶的銀行申請貸款，會比較順暢點，和工薪族的道理是一樣的，

它跟你熟，有你的信息，有你的數據畫像，會更了解你。

不過，如果你是那種不納稅，不走公賬的企業，小微企業經營不善，基本達不到人家要求的，就要避開公戶銀行，畢竟你好壞都對你知根知底，

好，給你更多，差，拒絕得更徹底。

自由職業者：

但，不好意思，即使自由職業人有些很富足，依舊缺乏銀行青睞的點：穩定

即使你存款上百萬，在個貸經理的眼里，就是不如一個事業單位月入6000的員工。

自由職業，一直處在貸款的鄙視鏈底端的，因為沒辦法用銀行喜歡的形式證明自己的穩定性。

所以，各位自由人，要申請貸款，要么用房子，要么用存款提前鋪墊好資格。

總結：

工薪族-代發工資銀行

企業主-公戶銀行，但是真的經營得不咋的還是避開公戶銀行吧

自由職業——存款或走賬銀行

當然實際的案例場景是比較復雜的，有可能幾種情況疊加在一起，

但是有一條不變的準則：

你借錢跟熟人借容易，你貸款跟熟悉的銀行借也是比較容易的，

因此，你是哪個銀行的存量客戶，就去哪個銀行貸款。

房貸銀行，代發工資銀行，存款銀行，公戶銀行，收款銀行等等。

反過來，挑一個比較寬容大方的銀行，把自己作為他們的“熟客”，

當需要資金的時候，這個熟悉的合作伙伴可以搭上關鍵的一手，這也是一種思路。