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銀行十萬元貸款一年的利息是多少(銀行貸款十萬一年利息大概多少)

發布時間:2022-09-02 瀏覽 : 來自:臣財投資
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在很多人的印象中,認為在銀行貸款很困難,一定必須要有抵押物才可以,其實這完全是一個錯誤的觀念,目前絕大部分的國內銀行都有推出信用貸款,抵押物并不是必需品;其次雖然說公務員、事業單位、央企、國企這類企業的工作人員屬于銀行的優質客戶,但并非說私企員工或個人工商戶就無法貸款,只要你收入穩定,個人信用記錄良好,依然可以貸款,最多只是在額度及利率上有所偏差。

那么在銀行貸款十萬元,一年的利息是多少呢?要看利息多少,除了本金之外,最關鍵的因素在于利率,而利率又取決于三個方面:貸款發放行、貸款對象以及擔保方式。三個因素綜合決定了你利率的高低。

根據銀保監會發布的數據顯示:目前我國的商業銀行機構數量超過4000家,不同的銀行,規模大小不一,攬儲的成本不一,因此放貸的利率不一樣。從整體上來看,因為中小銀行的攬儲成本相對較高,所以其貸款利率一般也會偏高,不過雖然其貸款利率比較高,但是其對于客戶的準入要求較利率低的全國性銀行而言也會低一些,部分不符合全國性大銀行準入的客戶,在中小銀行也許就會符合了。

商業銀行的貸款對象分為個人及企業,貸款的對象的資質也是決定利率的一個關鍵因素,比如一家大型央企與一家新成立的小微企業;一個銀行的鉆石層級客戶與一個銀行的普通層級客戶;一個信用記錄良好的客戶與一個信用存在不良記錄的客戶等等,所能享受的貸款利率肯定不一樣,一般而言,貸款對象的資質越好,享受的利率越低。

目前銀行貸款的擔保方式主要分為四種:質押(比如存單質押或者動產質押)、抵押(如車、房)、保證(企業擔保及個人擔保)、信用(無任何擔保措施);擔保方式越強,擔保措施越有力,可以享受到的貸款利率就會越低。

從現實來看,除了住房按揭貸款外,個人的貸款利率一般均會高于企業,所以我們分開來講: 企業一年期的貸款年利率,按照上述三個因素綜合,目前跨度在3.915%-12%之間(你沒看錯,最低的有低于基準利率的,不過一般只要上市企業本部,大型央企本部或者在銀行綜合效益極高的企業可以享受得到),現實中絕大部分企業的一年期的貸款利率在5%-10%之間,因為企業貸款10萬元一年的利息正常在5000元-10000元之間,這個金額并不算高。

個人一年期的貸款年利率,跨度會比企業大,目前普遍在4.35%-18.25%之間(4.35%為基準利率,較少人可以拿到,18.25%即日息萬分之五,信用卡的取現的利率就是這個數值),不過現實中大部分其實都在12%以內,因此個人貸款10萬元,一年的利息跨度在4350元-18250元之間,但大部分在12000元以內。

一般來說,在銀行的貸款年利率最高的就是18.25%了,這主要是信用卡取現的利率,實際貸款中,一年期的貸款利率其實很少超過12%(即民間借貸中所謂的一分利),相比于民間借貸動不動就是2分利來說,銀行貸款可以說是當前社會上融資成本最低的渠道了,所以需要貸款的時候可以先嘗試走銀行渠道,不要輕易去涉及網貸,以免踏入深淵!

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